どうも、内装の仕事をしています。最近はブログさぼっていました、ちょっとバタバタだったんですよ
ホントに、、まぁ大変、、んで
最近、エアコンのない現場で仕事をすることがありまして……。
暑い中でクロスを貼りながら、
この仕事、いつまで続けられるんだろう
と考えることがあります。
今はまだ動けます。ギリ
でも、70歳くらいになっても、天井張ったり、重い材料を運んだりできるのか、、、、、
先日、ある60代の方から、こんな話を聞きました。
「私の70代の友人で、仕事を完全に引退したのは2人だけでした」っと
その2人が勤めていたのは、誰もが知っているような超大手企業だったそうです。
もちろん、仕事が好きで続けている人もいますし、働いている理由は人それぞれです。
ただ、この話を聞いたとき、
「辞めたくても、生活のために辞められない人が多いいだよなぁ」って
実際、総務省統計局によると、2024年の就業率は65歳から69歳で53.6％、70歳から74歳でも35.1％となっており、どちらも過去最高らしく
65歳以上の就業者数も930万人で、過去最多となっています。
働きたいから働くのと、働かなければ生活できないのとでは、同じ「働く」でも意味が全く違う
私も、できることなら元気なうちは仕事を続けたいですね
でも、体がきつくなったときに、仕事を減らせるくらいの余裕は持っておきたい。
正直、将来のことを考えると少し不安な事もありますし
だから私は、仕事で稼ぐだけではなく、少しずつ投資も続けているんですけど
一発逆転して大金持ちになりたい、という話ではないので、つまんないんですけど
一発逆転なんてそんもん簡単にできるものではありませんし
将来、体が動かなくなったときに困らないように、今のうちからお金にも少し働いてもらいたい
これが、今投資を続けている一番の理由です。
銀行預金だけではダメなのか
銀行預金が悪いわけではないんですけど
でも投資と比べると、ちょっと
でも
生活費や税金、急な出費に備えるお金は、すぐに引き出せる銀行預金で持っておくべきだと思います。
投資したお金は、必要になったときに値下がりしている可能性があるからです。
普通預金や定期預金などの一般預金は、金融機関が破綻した場合でも、1つの金融機関につき預金者1人当たり元本1,000万円までと、その利息が預金保険制度によって保護されます。
銀行預金には安心感があります。
ただし、安全性が高い代わりに、投資のような大きな値上がりは期待できないしー
また、通帳に書かれた100万円が減っていなくても、物価が上がれば、その100万円で買えるものは少なくなります。
以前は100円で買えたものが、120円、150円になれば、同じ100万円でも買える量は減ってしまいます。
つまり、通帳に記載された金額は減っていなくても、お金の実質的な価値が下がることがあるということです。
そのため私は、
「近いうちに使うお金は預金」
「10年、20年先のためのお金は投資」
というように、役割を分けて考えています。
預金か投資か、どちらか一つを選ぶのではなく、両方を目的に合わせて使い分けるイメージです。
複利は、お金が次のお金を生む仕組み
長期投資で大切なのが「複利」！
複利とは、投資によって得た利益を使わずに再び投資し、その利益にも、さらに利益がついていく仕組みです。
雪だるまを転がしていると、最初はなかなか大きくなりません。
しかし、ある程度の大きさになると、雪を巻き込みながら少しずつ大きくなっていきます。
複利も、それと似ています。
たとえば毎月3万円を20年間積み立てた場合、自分で積み立てる元本は合計720万円です。
これを、手数料や税金などを考慮せず、仮に年5％で複利運用できたとすると、20年後には約1,230万円になります。
約510万円が、運用によって増えた部分です。
もちろん、これは毎年必ず5％増えるという意味ではありません。
株価が大きく下がる年もあれば、数年間ほとんど増えないこともあります。
将来の運用結果を保証する数字でもありません。
それでも、早く始めて長く続けるほど、複利が働く時間を長く取ることができます。
投資では、最初に持っている金額の大きさだけでなく、「続けた時間」も大切な財産になるのだと思います。
NISAは長期投資と相性がいい
長期で投資をするなら、まず利用を考えたいのがNISAです。
通常、株や投資信託を売却して得た利益や、受け取った配当金・分配金には、約20％の税金がかかります。
一方、NISA口座で購入した金融商品から得られる運用益は非課税！！
マジ！！
参考：金融庁「NISAを知る」
たとえば100万円の利益が出た場合、通常の口座では約20万円が税金として差し引かれます。
NISAなら、その利益に税金がかからないため、次の投資や将来の生活に、より多くのお金を回すことができます。
長い期間で考えると、この差は小さくありません。
ただし、NISAを使えば必ず儲かるわけではありません。
NISAは、あくまでも「投資で得た利益に税金がかからない制度」です。
購入した株や投資信託が値下がりすることはありますし、元本が保証されているわけでもありませんしー
だからこそ、NISAの枠を急いで全部使おうとするのではなく、生活に無理のない金額で、長く続けることが大切だと思っています。
初心者はインデックス投資を中心に考える
投資を始めた頃の私は、
「とりあえずS&P500を積み立てておけばいいかな」
という感じでした。
今でも、この考え方は大きく間違っていなかったと思っています。
S&P500に連動する投資信託を買えば、アメリカを代表する約500社へ、まとめて投資できます。
1社だけの株を買うよりも、多くの企業へ分散できるのが大きな特徴です。
参考：S&P Dow Jones Indices「S&P500」
「オルカン」と呼ばれる全世界株式型の投資信託なら、アメリカだけでなく、日本やヨーロッパ、新興国などにも幅広く投資できます。
個別企業の将来をすべて予想するのは、初心者には簡単ではありません。
インデックス投資なら、一つの商品を積み立てるだけで、多くの会社へ分散投資できます。
そのため、資産形成の中心、いわゆる「コア」の部分には、低コストのインデックスファンドが向いていると考えています。
なお、オルカンの中にもアメリカ企業は多く含まれています。
S&P500とオルカンを両方買うこと自体は問題ありませんが、投資先が完全に別々になるわけではありません。
両方を持つなら、
「全世界へ分散しながら、アメリカを少し多めにしたいから」
など、自分なりの理由を持っておくと分かりやすいと思います。
何となく商品を増やすよりも、自分が何に、どのくらい投資しているのかを理解しておくことの方が大切です。
日本株を買うのは意味がないのか
インデックス投資をしていれば、日本株を買う意味がないわけではありません。
日本全体へ広く投資したいなら、TOPIXなどに連動する投資信託を使う方法があります。
一方、個別の日本株には、
- 企業を自分で調べる楽しさがある
- 配当金を直接受け取れる
- 株主優待がある会社もある
- 身近な会社や応援したい会社へ投資できる
といった魅力があります。
私自身も、普段の仕事や生活の中で知っている会社を見ると、つい気になります。
工具や住宅設備、通信、エネルギーなど、自分の身近なところに上場企業はたくさんあります。
最近は、日立製作所の株を買いました。
なんか欲しくて！！
現場ではマキタの工具を使っているので、マキタの株もつい気になります。
こうして、仕事で触れている商品や会社をきっかけに、企業について調べるのも個別株の面白さです。
ただし、「身近な会社だから株価も上がる」とは限りません。
良い会社であっても、株価がすでに割高になっていることがありますし、業績が悪くなる可能性もあります。
また、一つの会社に集中して投資すると、その会社の業績が悪くなったときの影響も大きくなります。
そのため私は、
「資産形成の中心はインデックス投資」
「日本の個別株は調べながら楽しむ」
という分け方が、自分には合っていると考えています。
インデックス投資を土台にして、その上に日本株を少しずつ加えていくイメージです。
これなら、個別株を選ぶ楽しさを味わいながら、一つの会社へ資産を集中させる危険も抑えやすくなります。
普通に働く人でも、時間を味方につけられる
投資の話で、私がとても印象に残っている人物がいます。
アメリカでガソリンスタンドの店員や清掃員として働いていた、ロナルド・リードさん。
特別に高収入だったわけではありませんが、質素に暮らしながら、自分で企業を調べて株を買い、長期間保有していました。
ロナルド・リードさんが亡くなったときに残されていた資産は、約800万ドルだったと報じられています。
為替によって日本円での金額は変わりますが、1ドル150円で単純に計算すると、約12億円です。
そのうち480万ドルを地元の病院へ、120万ドルを図書館へ遺しました。
約12億円、、、、一般の人が！！すげぇ
参考：Boston.com「ロナルド・リード氏の生涯と寄付」
もちろん、ロナルド・リードさんと同じ株を買えば、同じように資産が増えるという話ではありません。
時代も違いますし、投資した企業や運用期間も違います。
それでも、この話から学べることはあると思います。
普通に働く人でも、
「稼いだお金をすべて使わず、一部を残す」
「理解できる資産を少しずつ買う」
「すぐに結果を求めず、長く持つ」
ということを続ければ、時間を味方につけられる可能性があるということです。
ロナルド・リードさんの話を聞くと、投資で大切なのは派手な売買ではなく、質素に暮らしながら続けることなのかもしれないと思います。
投資は、未来の自分へ仕送りするようなもの
投資を始めたからといって、明日の生活が急に変わるわけではありません。
毎月数万円を積み立てても、最初のうちは増えた実感がほとんどないかもしれません。
相場が悪ければ、積み立てた金額より評価額が下がることもあります。
それでも、10年後、20年後に振り返ったとき、
「あのとき始めておいてよかった」
と思える可能性があります。
私にとって投資は、今すぐぜいたくをするためのものではありません。
体力が落ちたときに仕事を減らしたり、夫婦で出かけたり、好きなサーフィンを続けたりするための準備です。
いわば、未来の自分へ少しずつ仕送りをしているようなものです。
銀行預金で今の生活を守り、インデックス投資で将来の資産形成の土台を作り、日本株を楽しみながら少しずつ加えていく。
無理をして一気に増やそうとせず、ものです。
銀行預金で今の生活を守り、インデックス投資で将来の資産形成の土台を作り、日本株を楽しNISAを使って淡々と積み立てる。
株価が上がっているときも、下がっているときも、生活に無理のない範囲で続けていく。
結局、それが普通に働く私たちにとって、いちばん現実的な投資方法なのではないかと思っています。
投資で必ず将来の不安がなくなるわけではありません。
それでも、何も準備しないよりは、今できることを少しずつ始めておきたい。
私は、これからも現場で働きながら、未来の自分のためにすこ～しずつ投資を続けていこうと思います。
※本記事は、筆者自身の考えと経験をまとめたもので、特定の商品や銘柄の購入を推奨するものではありません。投資には元本割れの可能性があります。生活に必要なお金を確保したうえで、ご自身の判断と責任で行ってください。
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